En G.O. N° 41.151 de fecha 17/06/2021, fue publicada la Resolución N° 001-21, emanada de la SUDEBAN, mediante la cual se dictaron las Normas que regulan los servicios de Tecnología Financiera (FINTECH).
Fintech puede entenderse como “soluciones financieras propiciadas por la tecnología, que involucra a todas aquellas empresas de servicios financieros que utilizan procesos y sistemas tecnológicos de avanzada para poder ofrecer productos y servicios financieros innovadores bajo nuevos modelos de negocio” (numeral 8 del artículo 3).
Por ende, son una rama dentro de la innovación, que propone oportunidades y desafíos a la oferta, demanda y regulación de los servicios financieros. En el sector bancario, podemos observar su aplicación en las distintas entidades que proveen servicios financieros asistidos o que aplican la tecnología. Estos últimos, que aplican la tecnología se regulan por medio de la Resolución N° 001.21, cuyas actividades estarían enmarcadas “en operaciones de tecnología financiera para las instituciones del sector bancario”, recién denominadas ITFB.
Por conducto de de la SUDEBAN, las ITFB deben contar con una previa autorización vinculante del Órgano Superior del Sistema Financiero Nacional (OSFIN) ya que tal y como se menciona en gaceta “podrán ofrecer servicios financieros en las categorías de productos de pago y almacenamientos de dinero, productos dentro de instituciones bancarias y nuevos modelos de negocios a las instituciones del sector bancario” “El sector ‘Fintech’ debe disponer de un marco normativo que proporcione la seguridad jurídica necesaria para que el desarrollo de nuevos modelos de negocios disruptivos en el ámbito financiero pueda continuar abriéndose paso”.
Cada vez son más las economías que buscan crear esquemas regulatorios con el fin de acelerar la innovación en un ámbito controlado, así como los organismos internacionales pronuncian recomendaciones al respecto.
Esto representa grandes avances en seguridad jurídica con para las fintech. Este nuevo instructivo incorpora las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera (GAFI) y otras recomendaciones.
Fuente: Sociedad Venezolana de Compliance
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Douvelin J. Serra-González / Abogado LL.M